狼真的來了
8月5日，上汽通用汽車金融公司獲得中國銀監(jiān)會(huì)正式的開業(yè)批準(zhǔn)。
新成立的上汽通用汽車金融公司就是由國際汽車金融巨頭通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司合資組建而成的。注冊(cè)資本為5億元人民幣，其中通用汽車金融服務(wù)公
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司出資3億元。記者從通用公關(guān)部了解到，目前該公司正在做最后準(zhǔn)備，正式開展業(yè)務(wù)的時(shí)間指日可待。這是首家引進(jìn)國際資本并獲準(zhǔn)在華開展汽車信貸業(yè)務(wù)的汽車金融公司，也是國內(nèi)首家開展汽車信貸業(yè)務(wù)的無銀行性機(jī)構(gòu)介入的金融單位。
據(jù)合資雙方介紹，新公司將為通用汽車和上汽在華的合資企業(yè)等提供包括批發(fā)及零售貸款在內(nèi)的金融服務(wù)。如此，通過批發(fā)信貸形式，作為重要關(guān)聯(lián)公司的上汽通用汽車金融公司將為通用汽車和上汽在華的主要經(jīng)銷商提供多種貸款服務(wù)和現(xiàn)金支持；另外終端消費(fèi)者可以從經(jīng)銷商處直接獲得汽車信貸服務(wù)和多種配套服務(wù)。基于通用汽車金融的操作習(xí)慣，未來他們的業(yè)務(wù)范圍也可能包括購買完成以后的服務(wù)、保養(yǎng)以至于二手車交易等等。
跨國公司你追我趕
至此，紛紛擾擾、與意向購車人密切相關(guān)的汽車信貸圍城被撕開了一個(gè)小口子。不過，據(jù)了解，自去年年末， 中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《汽車金融公司管理辦法》放開外資汽車貸款業(yè)務(wù)以后，大眾汽車(中國)金融服務(wù)公司、豐田汽車金融服務(wù)公司以及通用汽車金融公司已經(jīng)先后申請(qǐng)?jiān)谌A開展業(yè)務(wù)。
日前，記者從福特中國汽車公司獲悉，福特金融公司在華業(yè)務(wù)的申請(qǐng)也已獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，目前進(jìn)入實(shí)質(zhì)性籌備階段，等待通過最后驗(yàn)收后正式開展業(yè)務(wù)。
而據(jù)豐田中國汽車公司公關(guān)部透露，目前豐田汽車金融公司也在為在華業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行積極的籌備。豐田公關(guān)部負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說：“豐田汽車金融公司是豐田公司的獨(dú)立子公司，在中國的汽車信貸業(yè)務(wù)目前還在等待有關(guān)部門的驗(yàn)收，豐田在中國成立汽車金融公司以后，將有自己的對(duì)外的窗口?！?
記者在采訪大眾中國汽車金融服務(wù)股份公司時(shí)了解到，目前大眾汽車金融服務(wù)股份公司北京代表處共有工作人員逾30人，而除了首席代表以外，其他工作人員還沒有明確的職位名稱。
為了探詢其他外資公司在當(dāng)前形勢(shì)下的應(yīng)對(duì)措施，記者電話至戴-克中國投資公司的金融服務(wù)部，“我們兩個(gè)老板都在度假或出差，所以兩個(gè)星期之后才能接受采訪?！庇浾叩玫竭@樣的答復(fù)。
按照正常的審批順序和時(shí)間表來推算，繼上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司之后，大眾汽車金融公司、豐田汽車金融公司和福特汽車金融公司有望不久陸續(xù)在中國開展業(yè)務(wù)，而國內(nèi)其他主要汽車公司也采取了相應(yīng)的措施。據(jù)了解，北京現(xiàn)代汽車也在尋求獨(dú)立合作伙伴，建立自己的汽車金融公司，而寶馬公司則通過聯(lián)手招商銀行，推出了自己獨(dú)特的汽車信貸模式。
汽車金融的蛋糕誰來分
就目前我國汽車金融信貸市場(chǎng)的形勢(shì)而言，跨國汽車金融公司的介入無疑將加速汽車信貸業(yè)務(wù)的整和與金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展，把汽車金融市場(chǎng)做大。而且，就全球汽車金融信貸市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì)而言，汽車金融公司不僅僅服務(wù)于母公司的產(chǎn)品銷售，實(shí)際上也為汽車巨頭們貢獻(xiàn)了大量的利潤，成為超過主營收入的重要利潤來源。據(jù)報(bào)道，今年第一季度，通用汽車金融服務(wù)公司凈利潤為7.86億美元，再度超過通用汽車業(yè)務(wù)的收入。第二季度，通用汽車整體盈利13億美元，比去年同期上升了49%，而其中絕大部分仍然來自于金融信貸業(yè)務(wù)。福特第二季度利潤為11.7億美元，福特信貸公司盈利8.9億美元, 占據(jù)了福特總收入的四分之三強(qiáng)。
盡管現(xiàn)存的信貸模式多種多樣，但是，不可否認(rèn)的是，目前的中國汽車信貸市場(chǎng)仍然是一個(gè)新興的市場(chǎng)，尚不健全的信貸體系已經(jīng)暴露了種種問題。據(jù)來自銀行的調(diào)查顯示， 中國私人購車貸款的不良貸款率一度徘徊在30%左右。汽車金融業(yè)務(wù)于商業(yè)銀行而言已經(jīng)造成了巨大的壓力。鑒于此，國內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)采取了“收緊”的信貸政策。而實(shí)際上對(duì)于無論哪一種信貸模式主體而言，風(fēng)險(xiǎn)都是無法規(guī)避的。因而，如何把握終端客戶，如何較好地把風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的限度之內(nèi)，成為業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點(diǎn)。相信在國外發(fā)展得較好的汽車金融公司，對(duì)此會(huì)有一些比商業(yè)銀行更為成熟的經(jīng)營模式，提出更好的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法。
同時(shí)，由于依托于企業(yè)的跨國汽車金融公司對(duì)本公司的汽車品牌銷售將發(fā)揮極大的協(xié)調(diào)和輔助作用，因而跨國汽車金融公司的介入對(duì)于消費(fèi)者而言，應(yīng)該算是比較重要的利好消息。另外，在汽車信貸市場(chǎng)這塊蛋糕被做大的同時(shí)，資本實(shí)力和專業(yè)水準(zhǔn)不足的國內(nèi)汽車相關(guān)企業(yè)將面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。(陶曉喆)
中國汽車金融大事記
2003年10月3日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布《汽車金融公司管理辦法》，允許中國境外非金融機(jī)構(gòu)在華出資設(shè)立汽車金融公司。此為中國政府履行加入世貿(mào)組織承諾、完善市場(chǎng)體系的重要舉措之一。
2003年12月14日，北京市金融工委、國務(wù)院發(fā)展研究中心技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究部、中國社科院金融所等共同主辦“2003北京汽車金融發(fā)展論壇”。 論壇作為發(fā)展首都汽車金融服務(wù)的一個(gè)起點(diǎn)，推動(dòng)了汽車金融這一新興的金融行業(yè)進(jìn)入全新發(fā)展階段。
2003年12月24日，大眾汽車集團(tuán)旗下的全資子公司———大眾汽車金融服務(wù)股份公司， 獲得了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)，在華正式籌建外商獨(dú)資汽車金融公司。
幾乎在同一時(shí)間，中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司、豐田汽車金融(中國)有限公司和大眾汽車金融(中國)有限公司進(jìn)行籌建。 這是《汽車金融公司管理辦法》及《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》頒布后，首批獲準(zhǔn)籌建的汽車金融公司。
2003年8月3日，福特汽車信貸公司宣布，中國銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)該公司在中國籌建汽車金融服務(wù)公司的申請(qǐng)。(吳 剛)
汽車金融的模式
就當(dāng)前市場(chǎng)情況來看，國內(nèi)的汽車金融服務(wù)出現(xiàn)了以下幾種模式：
其一，是由實(shí)力雄厚的汽車廠家作為發(fā)起人建立，主要服務(wù)于自己汽車品牌的汽車金融公司，如通用、福特、大眾、豐田等，在全球范圍都投注巨資建立了自己的汽車金融公司。汽車金融公司的信貸形式，在國外已經(jīng)有幾十年的歷史，與商業(yè)銀行相比，依托于品牌/廠家的汽車金融公司具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，比如由于受利率管制影響，銀行等金融機(jī)構(gòu)不能做到根據(jù)消費(fèi)者個(gè)人資信狀況的差別確定貸款利息，而這正式通用、大眾的汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)。這使得前者完全有能力根據(jù)不同的顧客制定不同的利率，即對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶給予低利率優(yōu)惠，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶給予高利率限制， 對(duì)不同品牌或不同車型的汽車制定不同的利率，也會(huì)相應(yīng)地實(shí)現(xiàn)有效的營銷目標(biāo)。
其二，是由商業(yè)銀行開展的汽車金融業(yè)務(wù)。按照國內(nèi)通用的信貸模式，商業(yè)銀行作為汽車交易的第三方向客戶提供車貸服務(wù)。商業(yè)銀行資金雄厚，且銀保聯(lián)合可以將車貸手續(xù)和成本大幅度地縮減。而且，作為一直以來惟一獲準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)的汽車金融服務(wù)商，他們占領(lǐng)了最為廣泛的汽車信貸市場(chǎng)。但是，不可否認(rèn)的是，商業(yè)銀行的汽車金融信貸政策，對(duì)于目前還主要依靠貸款購車的家用汽車市場(chǎng)影響極大，甚至，有觀察人士表示，他們的服務(wù)足以要挾整個(gè)中國家用汽車行業(yè)和市場(chǎng)的發(fā)展。而且，由于商業(yè)銀行缺乏相應(yīng)的汽車產(chǎn)銷和服務(wù)專業(yè)技能，圍繞汽車售后的一系列客戶增值服務(wù)很難展開，故而他們所能達(dá)到的客戶滿意度也是有限的。
其三，是像GE這樣的致力于拓展綜合性業(yè)務(wù)的集團(tuán)，采取類似于銀行的多品牌客戶經(jīng)營戰(zhàn)略。隨著市場(chǎng)細(xì)分的深入，以及客觀存在的汽車廠家自身情況的差別，加之購車者的背景比較復(fù)雜，多品牌經(jīng)營往往有自己的市場(chǎng)。而且，由于自身體制和經(jīng)營方式的特色，他們往往比商業(yè)銀行更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
其四，就是以經(jīng)銷商為信貸服務(wù)主體。汽車經(jīng)銷商通過與保險(xiǎn)公司合作為客戶提供汽車信貸服務(wù)。這也是現(xiàn)階段汽車經(jīng)銷商普遍采用的服務(wù)模式，但由于資金實(shí)力和所提供金融服務(wù)的專業(yè)化程度不夠，這種模式的發(fā)展前景并不被看好。
此外，寶馬集團(tuán)與華晨寶馬同招商銀行達(dá)成的寶馬及其子品牌的汽車金融服務(wù)合作計(jì)劃，也被不少業(yè)內(nèi)人士看成是一種新的汽車金融服務(wù)模式。(沃 新)
