新的《汽車貸款管理辦法》正式文本公布后，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，門開得很大，門檻卻設(shè)得很高，使許多借款購車人望而卻步，只強調(diào)了貸款安全的一面，忽略了對汽車市場促進的作用。
從辦法的題目看，今年1月20日公布的征求意見稿的題目依然是《汽車消費貸款管理辦法(征求意見稿)》，而8月16日公布的經(jīng)央行和銀監(jiān)會批準(zhǔn)的《汽車貸款管理辦法》，就把“消費”二字給刪掉了。由此看來，貸款的范圍已經(jīng)突破了“消費”的范圍。也就是說，對購車發(fā)放貸款的對象是消費的可發(fā)，不是消費的也可以發(fā)放貸款，門開得很大，把對經(jīng)銷商的汽車貸款、機構(gòu)的汽車貸款、二手車貸款和工程機械貸款等統(tǒng)統(tǒng)包含在內(nèi)了。
非銀行的金融機構(gòu)也可享用車貸大蛋糕.《汽車貸款管理辦法》第三條稱：本《汽車貸款管理辦法》所稱貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)。這樣，就連外國的銀行機構(gòu)、國內(nèi)外在中國的汽車企業(yè)的金融機構(gòu)都可以開展汽車貸款業(yè)務(wù)，使借款購車人的選擇空間更大了。
從借款購車人的情況看，對外國人也敞開了大門?！镀囐J款管理辦法》第9條第1款稱：是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港澳臺居民及外國人。這就突破了老《辦法》中必須是中華人民共和國公民的規(guī)定。
汽車貸款的大門開得很大，但門檻設(shè)得很高，把許多貸款購車人擋在了貸款購車的大門之外。首先是首付款比例太高。雖然個人貸款購車的首付款在《辦法》中規(guī)定是所購車價的20%，商用車30%。但在實際操作中，由過去的車總價(含各種稅費、保險、上牌照費等)變成了凈車價。在購車時，轎車的首付款比例都提到30%-40%，商用車的首付款已提到40%-50%，還有二手車和工程機械規(guī)定首付款必須在50%以上。
其次是發(fā)放貸款時間過長。現(xiàn)在，汽車貸款的發(fā)放由銀行批準(zhǔn)后，再劃到經(jīng)銷商手上，從借款購車人選定車以后，這輛車就不能賣了，借款人再向銀行辦理申請貸款手續(xù)，等批準(zhǔn)貸款到發(fā)放，少則十天，多則半個月。根據(jù)汽車銷售的行規(guī)，消費者定下來的車是不能再賣了，這樣，影響汽車經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)，降低汽車貸款售車的積極性。據(jù)有些汽車經(jīng)銷商反映：因為貸款手續(xù)繁雜，許多消費者都放棄貸款買車這種形式。
目前，車貸門檻高還表現(xiàn)在對借款人的信用評估手續(xù)過于繁雜。新《辦法》規(guī)定了許多被動監(jiān)控手段而缺少主動監(jiān)控辦法。可以說新的《汽車貸款管理辦法》使許多消費者邁不過這道門檻兒。
眾所周知，在國外，汽車貸款購車占汽車銷售量的70%-80%，而我國只占20%-30%，在2004年貸款購車比例可能還低于20%。目前在中國要推動一個行業(yè)的發(fā)展，除了用市場這只手以外，政策這只手的作用也很大，有時還會起到很關(guān)鍵的作用。因此，新的《汽車貸款管理辦法》從主觀意志上突出了控制風(fēng)險，而忽略了推動汽車行業(yè)發(fā)展的使命。因為《汽車管理辦法》是汽車貸款的根本大法，既要規(guī)范貸款人的業(yè)務(wù)行為，又要規(guī)范借款人的法律行為，二者不可偏廢！
